Тора и бизнес. Как занимать иностранную валюту.

Предисловие

Ранее был описан способ, согласно которому товар с твердой стоимостью разрешается брать в долг обычным путем. Неясно, однако, входит ли в класс предметов с "фиксированной ценой" иностранная валюта. Сомнения возникают по следующим причинам:

а) Изменения в ее цене могут произойти в любой момент.

б) Банки (или обменные пункты валюты) открыты лишь в определенные часы (или, по крайней мере, не везде), поэтому не всегда есть возможность получить иностранную валюту.

в) Цена на мировом рынке валют может измениться в то время, когда банки в стране, где получен заем, были закрыты.

Автор настоящей статьи придерживается мнения, что иностранную валюту нельзя квалифицировать как товар с твердой стоимостью. Больше того, она не подходит даже под определение обычных денег. Потому что - в отличие от местных денег - иностранная валюта не имеет универсального характера при оплате услуг и товаров в данной стране (например, как правило, на иностранные деньги нельзя купить автобусный билет). Поэтому, с точки зрения закона о проценте, иностранная валюта входит в разряд товаров с нефиксированной стоимостью, для которых действуют положения о займе предметов. Кроме прочего, для получения ссуды в иностранной валюте можно оформить этер-иска.

Разрешенные способы взятия в долг иностранной валюты

Иностранную валюту можно одолжить одним из двух способов:

Способ А

Если получатель владеет в городе, где происходит выдача займа, по крайней мере одной единицей валюты, которую он хочет занять, ему разрешается взять в долг любое ее количество.

Пример

За пределами Соединенных Штатов человек, имеющий хотя бы один доллар в том месте, где он собирается взять заем, имеет право одолжить любое количество долларов.

Если у него нет долларов, предполагаемый заимодавец (или любой другой человек) может сначала подарить ему один доллар (или продать за местную валюту), а затем одолжить требуемую сумму в американской валюте.

Способ Б

Заем осуществляется путем привязки одалживаемой суммы в иностранной валюте к текущему курсу в местной валюте.

Другими словами, надо договориться перед выдачей займа в иностранной валюте, что он будет привязан к стоимости этой валюты в местных деньгах на момент его оформления. Т.е., если стоимость иностранной валюты возрастет, то получатель будет обязан вернуть только ее стоимость по курсу на момент выдачи займа. Очевидно, что такой вариант невыгоден заимодавцу в стране с высокими темпами инфляции.

Пример

Предположим, в момент выдачи займа обменный курс доллара США равняется в Израиле 4,2 шекеля (т.е. израильские банки покупают один американский доллар за 4 шекеля 20 агорот). Человек, дающий в долг 100 долларов на территории Израиля, говорит получателю: "Ты мне должен 420 шекелей". При этом возможны три ситуации:

1. Курс доллара к моменту возврата займа повысился. В этом случае должник может или заплатить 420 шекелей, или вернуть такое количество долларов, за которое заимодавец сможет получить 420 шекелей, но не больше.

2. Курс американского доллара понизился. Должник возвращает те же 420 шекелей. Но ему не разрешается произвести расчет долларами на сумму, соответствующую 420 шекелям.

3. Если же курс американского доллара на израильском валютном рынке остался неизменным, надо выплатить 100 долларов.